La innovación financiera es un término amplio empleado para referirse a los avances en tecnologías y sistemas financieros.
Dentro de la industria de los servicios financieros, permite a los consumidores tener más influencia y control sobre su bienestar financiero y brinda a las instituciones financieras la capacidad de mejorar los productos y servicios que ofrecen a los clientes.
¿Por qué es importante la innovación financiera?
La mejora continua de los instrumentos y productos financieros es provechosa tanto para consumidores como para empresas e instituciones financieras.
Por medio de mejores tecnologías, las instituciones financieras pueden mejorar la gestión de riesgos al tomar decisiones crediticias o facilitar a los consumidores consejos de inversión respaldados por datos de mercado que se actualizan en tiempo real.
Las empresas con tecnologías financieras más sólidas pueden administrar sus finanzas corporativas de una manera más eficiente y precisa, y también utilizar sistemas de pago con servicios integrados de protección contra el fraude y así asegurar transacciones seguras.
Los consumidores pueden tener más control sobre sus finanzas y experimentar mejores formas de administrarlas al serles posible acceder a tecnologías financieras superiores.
Las empresas fintech (de tecnología financiera) -que han liderado la afluencia en este tipo de innovación- se valen de su experiencia en desarrollar interfaces de programación de aplicaciones (o API) para crear nuevas herramientas con el fin de que consumidores, empresas e instituciones financieras puedan aprovecharlas.
¿Qué impulsa la innovación financiera?
Son los factores de insuficiencia o ineficiencia en el mercado financiero los que dan impulso a la innovación financiera, estos son los problemas que las nuevas tecnologías o sistemas buscan resolver.
Así, por ejemplo, en el caso de las finanzas conductuales -el estudio de cómo se comportan los inversionistas y sus efectos posteriores en el mercado-, han expuesto el sesgo humano en toda inversión, lo cual ha resultado en un incremento en inversionistas que utilizan Big Data para tomar decisiones importantes.
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Las tecnologías potenciadas por IA y aprendizaje automático se apoyan en el Big Data y el procesamiento de lenguaje natural para automatizar procesos y eliminar dicho sesgo.
A lo largo de los últimos años ha habido innumerables mejoras en las tecnologías y los sistemas financieros. Se hace evidente su alcance en las siguientes áreas:
- Banca móvil
Se han creado bancas electrónicas que ya permiten a los clientes acceder a sus servicios bancarios completos desde un dispositivo móvil en cualquier momento que lo requieran y controlar mejor su dinero.
Con el propósito de cubrir una brecha en el mercado de los servicios financieros, ha sido necesario innovar más allá de los servicios existentes para los consumidores y crear bancas electrónicas que pueden perfeccionarse con datos financieros relevantes.
- Plataformas de préstamos
Los prestamistas en línea están modernizando los sistemas de préstamos mediante el uso de tecnologías de IA y aprendizaje automático, que automatizan y optimizan los procesos complicados de las plataformas convencionales de préstamos.
Orientada a mitigar riesgos, la innovación financiera en las API y el procesamiento del lenguaje natural posibilita el cálculo inmediato de las tasas de interés, la provisión de opciones de préstamo más personalizadas y la identificación más precisa de prestatarios fraudulentos.
- Contabilidad
Para hacer más sencilla la contabilidad de los propietarios de pequeñas empresas, se han diseñado plataformas de software de contabilidad basadas en la nube. Algunas de las funciones mejoradas son la verificación de saldo, el envío de facturas y el seguimiento de gastos comerciales.
Son soluciones que se adaptan mejor a las necesidades actuales de contabilidad y se utilizan desde dispositivos móviles y tabletas.
- Sistemas de pago
Las empresas que buscan brindar una experiencia de usuario más satisfactoria y, al mismo tiempo, se proponen disminuir el fraude y las tarifas que típicamente se asocian con pagos en línea y tarjetas de crédito pueden recurrir a soluciones innovadoras de pago.
Con la implementación del sistema correcto de pago, los dueños de negocios pueden enfocarse primero en los clientes a la par de mantenerse al tanto de cualquier riesgo potencial de fraude.
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Futuro de la innovación financiera
La innovación financiera impulsa el crecimiento económico dentro de toda industria porque la economía financiera tiene un inmenso impacto tanto en empresas como en consumidores.
A medida que nos movemos hacia una economía más global, es posible apreciar innovaciones en las finanzas internacionales que repercuten en las economías de todo el mundo.
Conforme existan más tipos de datos financieros disponibles, habrá una mayor cantidad de empresas fintech e instituciones financieras que ofrezcan a los consumidores vías más eficientes de lograr su bienestar financiero.
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